それでも、火災保険に入るべき状況とは？
前回の記事 そもそも、日本において、何か困ったときには、
こと細かく各種の公的支援が充実しているので、
本来は保険など意味をなさない社会構造です。
しかしながら、保険の加入率はダントツの世界一です。
国民病とも言うべき過剰な不安症で、
いまだにずっとマスクしている人が多いことと、根が同じ心理構造なのです。
ちなみに、日本は、火事が起きる確率が世界最低です。
国民一人一人が、世界的に見れば異常なほど火に気を付けているので、
木造の家が多いにも関わらず、なかなか、というか、めったに火事が起きません。
火災の確率は、家が燃えにくい素材で作られている、欧米の20分の1以下です。
それなのに、火災保険の加入率は世界一です。
一体、どういうことでしょうか？
極端にリスクを恐れるのは、日本の特殊な習慣、習俗であると、
私は、世界を旅しているからこそ分かります。
我々が知るべきことは、東京駅周辺に林立する、保険会社の本社の豪華なビルです。
長寿国の日本人には生命保険も無意味です。
なぜ、保険に入ると損するのか、具体的な計算で表現してみます。
例えば、不動産なら1000軒運営していて、
仮に、年間の火災保険料が1万、火事が起きたときの保険金が１０００万、
１軒あたりの火事の起きる確率が１年で100万分の1としましょう。
１０００軒だと、１年あたりで１０００分の１の確率で火災を体験できます。
しかし、まず、毎年、９９．９％の確率で1000万の損失です。
そして、もし、運悪く（＝運良く）、１０年目で火事が起きて、
1000万の保険金を得たとしても、それまでに１億の保険料を支払っています。
ちょっと難しすぎる話になりましたが、
要は、通常、火災保険は、不安症の日本人の単なるメンタル的なお守りのような存在であり、
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実際、ほとんどの保険料は保険会社の利益として残ります。
それが、先述の東京駅周辺の、豪華な保険会社の本社ビルに表出しているのです。
ただ、私は、火災保険に一切入るべきでないとは思っていません。
一般的かつ常識的な不安の観念から、つい火災保険に入ってしまうことが、
思考停止の状態だと言いたいだけです。
保険料よりも保険金のほうが上回る可能性を、
しっかり追求したうえで、
ボロ屋に対して適切に火災保険をかけるのは、
不動産投資というビジネスの一部だと言えます。
火災保険は、火事以外にも様々な補償が付いていますが、
主に使えるのは台風による雨漏りです。
つまり、台風による雨漏りを予測して火災保険に加入するのは、
保険料の無駄遣いではなく、適切な投資となるかもしれません。
なお、4年前から、台風の雨漏りの補修に対して、
保険金があまり支払われなくなりました。
火災保険は台風の雨漏りに使えることが世に広まり、
査定が厳しくなったからです。
台風が来ていない時に、
単なる経年劣化の雨漏りで保険金を申請しても、
それは 断られるのは当然です。
最近は本当に 台風の後の雨漏りでも、
なかなかすんなりと 保険金はおりないようです。
保険金の交渉のプロみたいな 業者さんもおられますが、
その人達への謝礼が発生するので、
やはり、火災保険において、保険料より保険金を上回らせるのは至難の技です。
結論として、火事が都市伝説と化したこの日本において、
純粋な意味での火災保険は不要です。
台風に備えるために加入すべき場合もありますが、
そもそもギャンブル要素が強いと言えるので、
今は火災保険よりも、保証会社の原状回復など各種の手厚いサービスを狙うほうがお勧めですね。（written by 廃墟不動産投資家）
